Apple Pay Later est là, et à bien des égards, il établit une évolution importante pour la société de Cupertino, qui se transforme en quelque sorte en une société de financement et en parallèle élargit considérablement les fonctionnalités de l' application Wallet. En fait, le monde a beaucoup changé depuis 2014, lorsque la société Apple s'est lancée dans le monde des paiements numériques avec Apple Pay . Amazon , PayPal et d'autres ont compris que les utilisateurs veulent pouvoir choisir, et ont introduit la possibilité de différer les achats, sans avoir à payer de commissions. Alors voilà en 2021 Bloomberg avait répandu la nouvelle de l'intention d' Apple d'introduire un système de paiement " Buy now, pay later " grâce au partenariat avec Goldman Sachs , Apple Pay Later précisément. La solution, officiellement annoncée à la WWDC en 2022, a subi quelques retards et il y a à peine un mois, elle a été testée par les employés des magasins de l'entreprise, mais à ces heures, elle commence à toucher le public. Mais comment fonctionne Apple Pay Later ? Les utilisateurs Apple éligibles aux États-Unis (âgés de plus de 18 ans) recevront un e-mail sur leur identifiant Apple les invitant à utiliser une version préliminaire d'Apple Pay Later via l' application Wallet. À ce stade, ils auront la possibilité de diviser un achat en ligne et intégré à l'application effectué avec Apple Pay sur iPhone et iPad (mis à jour vers iOS et iPadOS 16.4 ) en quatre paiements égaux sur six semaines , sans intérêt ni frais à payer. En ce qui concerne les chiffres, les utilisateurs peuvent demander des prêts Apple Pay Later allant de 50 $ à 1 000 $ . Une fois que vous avez entré le montant de votre prêt et accepté les conditions d'Apple Pay Later , une vérification de crédit sera lancée au cours du processus de demande. En ce qui concerne la méthode de remboursement, les utilisateurs doivent associer une carte de débit , car les cartes de crédit ne sont pas acceptées. Une fois qu'un utilisateur est approuvé, Apple Pay Later sera disponible en option lors de l'utilisation d'Apple Pay, et le prêt sera disponible dans l' application Wallet sans impact sur le crédit lui-même.

À ce stade, Apple Pay Later sera intégré à l'application Wallet sur iPhone, permettant aux utilisateurs de visualiser, suivre et gérer les prêts en un seul endroit. Les utilisateurs peuvent afficher les paiements à venir sur un calendrier et choisir de recevoir des notifications de paiement à venir via l'application Wallet et par e-mail. La cote de crédit et les prêts Apple Pay Later sont gérés par Apple Financing LLC , une filiale d'Apple, et les commerçants ne le remarqueront pas, car le service repose sur le programme Mastercard Rate . Par exemple, voici comment utiliser Apple Pay Later (vous devez être majeur, résider aux États-Unis et avoir reçu l'e-mail d'invitation à ce moment-là).

- Mettez à jour votre iPhone ou iPad vers iOS 16.4
- Configurer Apple Pay avec une carte de débit
- Configurer l'authentification à deux facteurs pour votre identifiant Apple
- Ajouter Apple Pay plus tard à Apple Wallet
- Sur iPhone, ouvrez l'application Wallet. Sur iPad, accédez à Paramètres et appuyez sur Portefeuille et Apple Pay.
- Touche le "+"
- Touchez Configurer Apple Pay plus tard , puis touchez Continuer.
- Suivez les instructions à l'écran pour demander un prêt Apple Pay Later . Lorsque vous êtes invité à saisir le montant requis, saisissez la valeur totale de l'achat que vous prévoyez d'effectuer avec Apple Pay Later, y compris les frais d'expédition et les taxes estimés.
- Appuyez sur Suivant, puis vérifiez votre nom, votre date de naissance et votre adresse.
- Vérifiez vos informations personnelles, puis appuyez sur Accepter et appliquer .
- Vérifiez les informations sur le plan de paiement et les détails de l'accord de prêt, puis appuyez sur Ajouter au portefeuille
- Vous pouvez ensuite utiliser le montant pour effectuer un achat dans les 30 jours suivant l'approbation

Comme nous l'avons dit, Apple Pay Later n'est actuellement disponible qu'aux États-Unis et sur invitation, mais si tout se passe bien, nous sommes convaincus que la fonctionnalité sera étendue à davantage d'utilisateurs et de pays dans les mois à venir. Une réflexion reste à faire. Ces systèmes de paiement Buy Now, Pay Later ont été introduits comme une forme de facilitation permettant aux utilisateurs de "sauter" les cartes de crédit . La simplicité et l'immédiateté de leur utilisation devraient cependant déclencher quelques sonnettes d'alarme. L'achat en ligne suscite en soi une certaine contrainte, et les propositions de la BNPL pourraient présenter un risque d'exposition potentiel pour les consommateurs, augmentant le risque de découverts et de difficultés de remboursement des prêts. Peut-être que la crise économique de 2008 ne nous a finalement pas appris grand-chose.